Guia do iniciante para gerenciar as finanças pessoais

GUIA DO INICIANTE PARA GERENCIAR AS FINANÇAS PESSOAIS

Todas as pessoas, independentemente de suas ocupações ou até mesmo de suas rendas, sejam elas fixas ou não, podem obter incríveis benefícios a partir do momento em que se dedicam ao melhor gerenciamento de suas finanças pessoais, podendo inclusive economizar quantias significativas em seus orçamentos.

Por isso, nesse artigo, do Blog Mais Recursos, você irá encontrar uma série de dicas e estratégias que podem ser extremamente úteis para otimizar tanto sua vida financeira quanto suas possibilidades de crescimento. Encontrar as ferramentas certas pode ser a chave para o sucesso, bem como para fazer de suas prospecções para o futuro incrivelmente mais lucrativas.

Não há uma fórmula mágica para fazer com que, do dia para a noite, todos os aspectos de sua vida financeira estejam organizados, mas há alguns passos que você poderá tomar para fazer com que essa mudança aconteça da melhor maneira possível.

Conheça os passos para melhor administrar suas finanças pessoais

É importante ter em mente que buscar o conhecimento acerca de melhores estratégias e atitudes em relação ao dinheiro pode ser a ferramenta principal e a mais importante depois de seguir os passos que você irá encontrar daqui em diante.

Estabeleça objetivos claros

O primeiro passo para um iniciante conseguir gerenciar as finanças de modo eficaz é estabelecer objetivos claros e específicos em relação às necessidades e metas que precisa cumprir. A melhor maneira de fazer isso é escrever, com papel e caneta, todas as coisas que você deseja fazer com o dinheiro que ganha, bem como objetivos para sua vida.

As finanças podem afetas muitas áreas em sua vida, por exemplo, um objetivo de viajar pelo mundo pode afetar drasticamente a maneira como você planeja seu orçamento e suas finanças em geral. Seu objetivo de se aposentar cedo dependerá diretamente da maneira como você gerencia seu dinheiro atualmente.

Objetivos como ter uma casa, começar uma família, se mudar para uma casa maior ou mudar de carreira serão extremamente afetados pela maneira como você gerencia suas finanças. Assim que tiver escrito todos os seus objetivos, é hora de estabelecer quais deles são prioridades.

Também é possível listar quais objetivos, em ordem de prioridade, você quer alcançar primeiro, e é importante lembrar que, para os objetivos a longo prazo, é preciso trabalhar simultaneamente aos outros que o acompanham.

Comece estabelecendo objetivos e metas de longo prazo, como quitar dívidas, comprar uma casa ou se aposentar mais cedo. Esses objetivos farão com que você possa estar mais focado em objetivos de curto prazo.
Estabeleça as prioridades para que você possa gerenciar seu planejamento estratégico corretamente.
Identifique os objetivos de curto prazo como estar cumprindo um orçamento específico, economizar nos gastos, ou parar de usar os cartões de crédito.

Desenvolva um plano de ação

Ao estabelecer um plano de ação, você terá ainda mais motivações para alcançar seus objetivos e metas em relação às finanças pessoais – esse plano deverá incluir vários passos realizáveis. O primeiro passo de seu plano de ação deve ser estabelecer controle de seu orçamento.

Uma ideia interessante para realizar esse plano de ação é criar um plano de gastos. A segunda etapa de seu plano deve ser quitar todas as dívidas que possa ter acumulado ao longo do tempo. Apenas após ter alcançado com sucesso estas duas metas, é que você irá decidir o que exatamente quer fazer com o seu dinheiro.

O dinheiro que estava sendo direcionado para o pagamento das dívidas, por exemplo, pode ser redirecionado para os objetivos específicos e mais importantes adiante.

Crie um fundo de emergência para suas finanças pessoais

Ao estabelecer que uma fatia de seu orçamento irá ser especificamente utilizada para manter um fundo de emergência, é possível que você pare de tomar decisões a respeito de suas finanças pessoais baseadas em medos, o que fará com que o controle da situação possa ser obtido com mais facilidade.

Seu orçamento é a chave para o sucesso, a ferramenta que irá proporcionar maior controle de seu futuro financeiro – pode ser também a ferramenta mais útil para que você consiga alcançar os objetivos ao longo de seu plano de ações. Uma dica útil é utilizar um software que permite o gerenciamento do orçamento.
Se você tem dificuldades para lidar com o gerenciamento de seu orçamento, fazer aulas de gestão financeira pode ser uma ótima opção – você pode encontrar inclusive diversos cursos online gratuitos.

Atenha-se a seu orçamento acima de tudo

Como previamente dito, seu orçamento é a ferramenta principal que irá ajudar você a obter sucesso financeiro. Ele permite que você crie um plano de gastos bem como possa focar seu dinheiro em atividades e finalidades que irão ajudar você a atingir os objetivos definidos no começo do plano de ação.

Mesmo de pois que você conseguir manter seu orçamento adequado e quitar todas as dívidas que possa ter acumulado em suas finanças pessoais, ainda é preciso ater-se ao orçamento, pois é muito mais fácil acabar gastando mais do que se ganha, e se você parar de manter registro de seus gastos, é possível que acumule mais dívidas novamente.

O orçamento irá permitir que você possa decidir de forma específica como quer gastar seu dinheiro, fazendo com que você possa evitar gastos desnecessários, bem como entender como esses gastos, que a partir do gerenciamento do orçamento, serão evitados, ocorriam anteriormente – para evita-los no futuro.

Se você é casado, é uma ótima escolha fazer com que o orçamento do casal seja gerenciado juntamente, pois isso irá ajudar a ambos conseguirem otimizar suas finanças pessoais e evitarem brigas e desentendimentos, dado que muitas das discussões entre os casais se dá por motivos financeiros.

Utilizar aplicativos de celular que permitem a inserção dos dados de gastos em tempo real, enquanto você está fazendo compras e está na rua, pode ser extremamente útil para permitir que o gerenciamento nunca seja esquecido.

Saia das dívidas com sucesso

Suas dívidas podem ser um obstáculo muito grande entre você e seus objetivos, portanto, é preciso criar um plano específico para que você consiga se livrar delas. Se você realizar os pagamentos dos valores mínimos de suas dívidas todas, é possível ir aumentando o orçamento disponível para cada uma conforme elas vão sendo quitadas. Dessa maneira, será possível eliminar todas mais rápido.

Uma vez que estiver livre de dívidas, você precisará estabelecer um compromisso consigo mesmo para não entrar em dívidas novamente, portanto, pare de andar com todos os cartões de crédito para todos os lugares, e lembre-se de sempre adicionar a quantia mensal ao fundo de emergência para poder lidar com gastos inesperados sem ter que utilizar o crédito.

Você pode optar por vender objetos que não usa mais como roupas e acessórios em bazares e até mesmo por conta própria, para amigos e conhecidos, para conseguir organizar um dinheiro extra que irá ajudar a lidar com as suas finanças pessoais e obter o pagamento mais rápido de suas dívidas.
Se tiver disponibilidade e puder conseguir um trabalho secundário, ou alguma fonte de renda empreendedora, como trabalhos com vendas nas horas livres ou ajudando alguma empresa de forma terceirizada, pode ser extremamente útil para obter o dinheiro extra necessário para que você consiga pagar suas dívidas e manter seu orçamento sempre intocado por elas – de forma duradoura.
Procure por áreas em seu orçamento que podem ser eliminadas – essa é a hora de fazer uma avaliação de todas as despesas extras, todos os luxos que podem estar consumindo parte importante do orçamento, bem como as despesas desnecessárias. Isso fará com que seu orçamento para o pagamento de suas dívidas possa ser aumentado, possibilitando a estabilização da situação de suas finanças pessoais com muito mais facilidade.

Não tenha medo de pedir por ajuda a profissionais e pessoas com mais experiência

Uma vez que você estiver pronto para conseguir aumentar sua renda e começar a investir, você pode obter diversos tipos de benefícios ao contatar um profissional, como um contador ou um planejador que poderá ajudar você a tomar as decisões específicas acerca de seu orçamento e seus investimentos.

Um bom conselheiro investidor poderá compartilhar com você todos os riscos envolvidos em cada investimento que desejar fazer, além de poder ajuda-lo a conseguir encontrar produtos que se encaixam em seu nível de conforto e estabilidade financeira, fazendo com que você possa atingir seus objetivos o quão rápido for possível!

Um planejador financeiro também irá ajudar você com seu orçamento se você quiser, e esse tipo de planejamento pode ser essencial para fazer com que você consiga estabelecer metas palpáveis, realizáveis e que poderão representar mudanças significativas em seu modo de vida – suas finanças pessoais poderão alcançar objetivos cada vez maiores e que poderão impulsionar sua vida financeira a níveis que você nem mesmo sonhava.

A partir do momento que conseguir gerenciar suas finanças pessoais com qualidade, entendendo todos os aspectos que influenciam nas tomadas de decisões, você poderá começar a pensar em construir riquezas, adquirir bens, e transformar todo o conhecimento acerca do ramo financeiro em atitudes que farão com que todas as áreas de sua vida sejam permanentemente beneficiadas.

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